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反洗錢小課堂
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民生香港一直致力於與客戶攜手,盡最大努力保障您的賬戶安全,防范與打擊一切金融罪案!


▌提高反洗錢意識小貼士

為保障客戶的賬戶不會被不法分子利用,進行清洗黑錢、恐怖分子資金籌集及其他詐騙活動,如客戶的身份證明文件、就業背景、資產來源、賬戶使用目的或交易頻率等有明顯改變時,請盡快向我行提供更新資料。

我們明白該舉措將會佔用客戶的寶貴時間,民生香港衷心感謝您協助我們打擊金融罪行!

民生香港提示客戶注意以下事項,以保障自身利益:

1. 個人賬戶僅限作儲蓄、理財、投資、消費等個人用途,不可用作生意往來、借貸平臺(如P2P)、集團式匯率套利/套戥(如貨幣兌換平臺、虛擬貨幣買賣平臺)及共同投資活動等商業活動。

2. 客戶應避免接收陌生賬戶的資金。

3. 如需處理商業活動,請另開立公司賬戶。

4. 基於賬戶安全,請勿將賬戶外借予未經授權的人士使用或協助第三者處理交易。

5. 請選用合適的渠道進行兌換,匯款等交易活動。請勿與非持牌的匯款機構進行交易。

6. 為方便銀行日后查閱相關交易的資料,建議客戶保存交易記錄及文件。

7. 若您的個人資料有變更,請盡快登入我行網上銀行更新相關資料。


溫馨提示:
視乎具體情況,如客戶拒絕配合,我行保留隨時因應《賬戶持有人條款》有關條款內容向客戶賬戶采取相應行動(如凍結賬戶或終止賬戶的使用等)的酌情權。


▍ 常見 Dos & Dont's

※ Dos

1. 客戶近期接到香港銀行來電(或郵件),核實客戶的個人信息或詢問某筆交易的具體情況,客戶是否需要配合,認真聽取(或閱讀)按要求回答或進一步提供證明資料,為什麼?

是的,客戶需要配合。

對客戶的個人信息及(或)具體交易詳情進行了解,是銀行按照本地監管規定執行【客戶盡職審查】的一部分。我們明白該舉措將佔用您的寶貴時間,但為了保障客戶的賬戶不會被不法分子利用進行洗黑錢、恐怖分子資金籌集及其他詐騙活動,當客戶接收到銀行來電/郵件詢問有關個人信息或具體的交易情況時,請客戶理解及配合,如實詳細答復,按要求提供所需的證明資料,確保銀行存有最新的及相關的客戶資料記錄。例如,當客戶針對某筆具體交易的查詢只簡單回答“資金往來”或“借還款”時,並不能足以令銀行了解其交易目的及客戶與交易對手的關系。建議客戶可就資金往來的來源,用途作更詳細的闡釋,並盡可能提供相關證明材料作證。

如客戶未能在指定的時間內提供資料,有可能會影響客戶對賬戶的使用,如被凍結賬戶或終止賬戶使用。


2. 如客戶不確定接收的來電/郵件是否銀行發出,懷疑是虛假詐騙來電或電郵,客戶是否可以聯系我行核實?

我們明白客戶的擔憂,也鼓勵客戶如對相關來電或電郵有懷疑,請主動聯系我行予以核實,我們將盡最大力度保障客戶的賬戶安全!

以下是我行三種主要渠道用以聯系客戶:
[1] 客服熱線:(國內)95568 /(香港)00852-22817798 / 00852-25195568
[2] 郵箱地址:hkwmtxn@cmbc.com.cn 或 hkper@cmbc.com.cn
[3] 短信發送號碼: +852 6226 4993 95568

如客戶對相關來電有懷疑,可詢問員工姓名與員工號碼,撥打我行客服熱線,向客服人員進行身份核實;如客戶對相關電郵或短信有懷疑,亦可撥打我行客服熱線,向客服人員進行身份核實。


3. 客戶收到我行來電/電郵查詢其賬戶發生的跨境匯款(如跨境資金匯入或匯出),需要向客戶了解及提供更多資料以便該資金匯入(出)最終到賬,客戶需要配合嗎,為什麼?

是的,客戶需要配合。

由於跨境匯款涉及其他國家地區,而各個國家地區所屬司法管轄區可能各自有不同的稅務法例及匯款限製。為此,銀行會因應具體情況,向客戶查詢進一步資料。

特別留意的是,如中國內地等國家地區,對資金進出有相關限製,請按照當地監管要求,切勿進行分拆資金匯出或匯入款項。


4. 客戶日常進行賬戶交易時有什麼需要注意的地方?

銀行建議客戶日常進行交易時須了解交易對手的行業性質、業務覆蓋范圍,避免接收陌生賬戶的資金。為方便銀行日后查閱相關交易的資料,建議客戶保存好交易記錄及文件。


※ Dont's

1.如有他人想借用客戶的個人賬戶進行操作(如出款、入款等),可以嗎?

不可以。

為保障您的賬戶安全,銀行建議客戶本人操作及使用賬戶。客戶不應將賬戶借用予未經授權的人士使用或協助第三者處理交易。

如客戶借出賬戶被不法分子用作清洗黑錢用途,客戶也有可能因此被視為有份參與而涉及違法犯罪。


2.客戶使用其個人賬戶來處理其公司/生意往來的資金,可以嗎?為什麼?

不可以。

個人賬戶應該用作儲蓄、理財、投資、消費等個人用途,不可用作商業/生意往來、借貸平臺(如P2P)、集團式匯率套利/套戥(如貨幣兌換平臺、虛擬貨幣買賣平臺)及共同投資活動等商業活動。

如個人賬戶被視為用作上述商業用途,該賬戶會被終止使用,請客戶另行申請開立公司賬戶。


3. 客戶的賬戶沒足夠資金,頻繁向不同的對象進行借還款交易,甚至向非持牌的匯款機構進行借還款,可以嗎?為什麼?

不可以。

銀行建議客戶選用合適的渠道進行兌換、匯款等交易活動。請勿與非持牌的匯款機構進行交易。

因賬戶持有人若被揭發賬戶涉及非法資金流動,有可能被視為洗黑錢或非法走資者的同黨。


溫馨提示:
有關香港持牌的匯款機構的詳細清單,客戶可於香港海關網頁查閱《金錢服務經營者持牌人登記冊》,具體地址如下: https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/wsrh/001s0


更多詳情,請致電我行客服熱線:(國內)95568 /(香港)00852-22817798 / 00852-25195568

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