據聯合國毒品和犯罪問題辦公室估計，全球洗黑錢金額每年介乎8000億至2萬億美元，相當於全球生產總值的2%至5%！金融罪案構成的威脅是一個全球正面對的問題，並對個人、企業及產業造成損失，影響當今社會所有人。

銀行對保障健全的金融系統扮演非常重要的角色。民生香港一直致力於與客戶攜手，盡最大努力保障您的賬戶安全，防范與打擊一切金融罪案！

1．什麼是【洗黑錢】？

不法份子和恐怖份子嘗試透過各種手段，例如借用良民賬戶，掩飾由販毒、貪污、避稅、詐騙等非法活動得來的資金，概括稱為「洗錢」活動。

據香港《販毒（追討得益條例）》及《有組織及嚴重罪行條例》，任何人如知道或有合理理由相信任何財產代表任何人的販毒或來自可公訴罪行的得益而仍處理該財產，即屬犯罪，最高刑罰為罰款港幣500萬元及監禁14年。

2．什麼是【客戶盡職審查】 ？

對客戶進行盡職審查的相關規定是全球盡力打擊洗黑錢、恐怖分子資金籌集及詐騙活動中不可或缺的重要一環。

銀行作為處理資金進出的主要渠道，為保障客戶的賬戶不會被不法分子利用進行清洗黑錢、恐怖分子資金籌集及其他詐騙活動，有責任進行對客戶身份的核實和商業行為的了解（Know your customer，KYC），以有效地發現和報告可疑行為。

因此，銀行會於開立賬戶、定期檢閱、及因應需要時要求客戶提供有關個人信息及賬戶交易活動資料， 從而確定銀行對客戶背景、客戶風險狀況及賬戶使用狀況的了解是為最更新及一致。

銀行會向客戶收集的資料主要有關個人信息及賬戶交易活動資料，主要包括:

■ 客戶身分證明文件及有關資料，如職業及職位
■ 賬戶主要用途
■ 預期賬戶交易方式（如現金、支票、轉賬、匯款）及交易次數等
■ 資金及財富來源
■ 賬戶活動改變的原因
■ 核實取得文件及資料的真實性

視具體情況需要，我行可能會向客戶收集除上述所需文件以外的資料。

據香港金管局《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（認可機構適用）》， 規定金融機構(包括認可機構)進行客戶盡職審查並把有關紀錄備存一段指定期間，以協助防止及辨識洗錢及恐怖分子資金籌集活動。 詳情可參閱上述指引第4章 《客戶盡職審查》，下載網站如下： https://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/guidelines-and-circular/guideline/g33.pdf.